Loan
🚗🏠💳 貸款試算
試算每月還款、總利息，並比較提前還款與投資的機會成本，協助做出更好的財務決策。
每月應繳
NT$ 45,564
採本息平均攤還法試算，實際條件仍以銀行核准為準。
Payoff vs Invest
提前還款 vs 投資，哪個更適合？
假設你現在手上有 NT$ 12,000,000 可以一次清償房貸。若不提前還款，而是把同一筆錢投入投資工具， 以年化複利計算，比較時間為 10 年。
方案 A 最終資產
NT$ 5,467,692
方案 B 最終資產
NT$ 23,599,042
差距（10 年）
NT$ 18,131,350
Option A
🏠 提前還款＋每月存款
10 年．不投資、不計息
- ✔ 擁有一台房子
- ✔ 不再支付貸款利息（省下 NT$ 2,308,058）
- ✔ 每月存下原本的月付金 NT$ 45,564
NT$ 5,467,692
NT$ 45,564 × 12 × 10 年
Option B
🚗 持續持有貸款
10 年．年化報酬率 8%
- ✔ 擁有一台房子
- ✔ 投資本金仍在（NT$ 25,907,100）
NT$ 23,599,042
並持續複利成長
相較於提前還款
投資方案多出
NT$ 18,131,350
After Payoff
🚀 貸款結束後，差距才真正開始
假設貸款已繳完，兩個人都有同一台房子。 A 提前還款後把月付金存起來（不投資）；B 保留貸款，本金已投入投資，而且複利才剛開始。
A．提前還款＋每月存款
✔ 有房子 ✔ 純存款、無複利
NT$ 5,467,692
存款不會再成長。
B．保留貸款
✔ 有房子 ✔ 投資本金仍在
NT$ 23,599,042
貸款結束，複利才開始。
如果不動這筆錢呢？
以年化 8% 複利，從 NT$ 23,599,042 繼續成長。
起點：第 10 年（貸款結束）
NT$ 23,599,042
再投資 5 年（第 15 年）
NT$ 34,674,736
再投資 15 年（第 25 年）
NT$ 74,860,153
再投資 25 年（第 35 年）
NT$ 161,617,456
⚠ 依年化 8% 複利假設試算，不代表未來績效。
Analysis
財務決策分析
目前房貸利率為 2.20%，假設投資年化報酬率為 8%，比較時間 10 年。
預期投資報酬率高於貸款利率，若你能承受市場波動並長期持有，保留這筆低利率貸款、把資金投入投資， 在此假設下 10 年後可多累積約 NT$ 18,131,350。
若你偏好降低負債、提升現金流穩定性，或睡不好覺，提前還款同樣是合理選擇 —— 財務決策不只是數字，也包含風險承受度。
⚠ 投資報酬率為假設值，不代表未來績效。市場可能出現負報酬，實際結果會與試算不同。
⚠ 本工具僅供試算。實際月付、利率與總還款金額以銀行核准為準，請依自身財務狀況評估。